Asesor Financiero en crédito hipotecario

OBJETIVOS

- Conocer las responsabilidades en la adquisición de conocimientos y competencias financieras de los profesionales involucrados en la actividad hipotecaria de cara a la información, asesoramiento, promoción, comercialización y concesión de préstamos hipotecarios a clientes con un óptimo servicio de calidad y transparencia a la altura de los requerimientos normativos.
- Acreditar conocimientos específicos que permitan relacionar el mercado inmobiliario, el sistema financiero y bancario y la política monetaria, además de todos aquellos otros elementos y factores que influyen directamente en las operaciones hipotecarias. Conocer el procedimiento hasta llegar a la formalización del préstamo hipotecario y todas las peculiaridades que aporta el nuevo marco legislativo.
- Conocer y comprender el régimen jurídico que impone unas exigencias formativas a los prestamistas inmobiliarios, intermediarios y representantes, a fin de poder garantizar unos servicios profesionales que permitan ofrecer explicaciones adecuadas a clientes en materia hipotecaria, y estos puedan tomar decisiones consecuentes valorando las ventajas y los inconvenientes sobre el contenido informativo expresado en la relación entre entidades prestamistas y prestatarios. Identificar las normas de conducta exigidas por la normativa en relación a las actividades prestadas por el personal referido en la reforma hipotecaria.
- Dotar de conocimientos y competencias específicas al personal referido en la normativa relativa a la reforma de crédito inmobiliario y cuya responsabilidad sea la de abordar la elaboración o diseño de productos hipotecarios o bien desarrollar el sistema de valoración del riesgo soportado para la concesión del préstamo.

CONTENIDOS

Habilidades, conocimientos y competencias financieras en materia hipotecaria
Introducción
El facilitador de información hipotecaria:
      La relación con el cliente: la cultura financiera, la labor educativa y perfiles de clientes
      Capacidades intelectivas del facilitador para resolver las dudas habituales del cliente
Requisitos mínimos exigibles de conocimientos y competencias financieras en materia hipotecaria de los profesionales del sector inmobiliario y prestamistas:
      Exigencias formativas del personal que asesore, informe o comercialice préstamos inmobiliarios en función de la responsabilidad.
      Políticas internas de las entidades prestamistas para el cumplimiento de la normativa relativa a la cualificación del personal.

El préstamo hipotecario frente a la nueva normativa
Introducción
El mercado hipotecario, el sistema financiero y la política monetaria
El préstamo hipotecario versus crédito hipotecario:
      Cálculos financieros
      Tasa anual equivalente
      Tipos de interés: hipotecas fijas, hipotecas variables, hipotecas en divisas
      Comisiones
      Tasación y garantías
La solvencia del prestatario frente a los cambios de tipos de interés
Características del préstamo hipotecario
Productos y servicios vinculados. Procesos de adquisición de bienes inmuebles:
      Gastos preparatorios
      Documentos precontractuales:
            Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN)
            Ficha de Advertencias Estandarizadas (FiAE)
            Oferta vinculante e información adicional sobre cláusulas suelo y techo
      El contrato de préstamo hipotecario
      La firma de la hipoteca:
            Notaría
            Registro de la Propiedad
            La cancelación registral de la hipoteca versus cancelación económica de la hipoteca
Peculiaridades de la hipoteca inversa

Exigencias formativas de la normativa ante la reforma hipotecaria
Introducción
Exigencia normativa para la buena gobernanza del sistema bancario y sector inmobiliario en materia hipotecaria. Normas deontológicas:
      El Banco de España, el aliado del cliente
Empresas certificadoras de competencias financieras en materia hipotecaria:
      Certificados de formación
      Título competencial
      Informe de evaluación del Banco de España
      Prestación de servicios bajo supervisión

Características y especificaciones en el diseño de préstamos hipotecario
Introducción
La figura del asesor financiero en materia hipotecaria:
      Marco normativo
      El mercado hipotecario y el cliente objetivo
Elementos para el diseño de préstamos hipotecarios
Fiscalidad, gastos y seguros asociados
Los riesgos del mercado hipotecario
      Variaciones de tipos de interés
      Divisas
La solvencia del prestatario
​      Cálculo de la solvencia y variaciones de tipos de interés